NUEVOS IMPUESTOS EN MÉXICO 2014

Conoce un poco mas de los productos y servicios que incrementaron su precio al inicio de este año debido al alza de impuestos.

Ideas para mejorar tus finanzas personales:

 

 1.- El control.

Utiliza alguna cedula o modelo en Excel para llevar el control de tus finanzas personales, lo recomendable es utilizar un archivo por año, y dentro del archivo utiliza una hoja para plasmar tu presupuesto, y en la siguiente hoja puedas ir capturando la información de tus gastos, esto será de ayuda para ir comparando con tu presupuesto en cualquier momento.  

Tú puedes diseñar tu propia cedula para llevar tu control de acuerdo a tus necesidades y preferencias, pero debe mostrar por lo menos los siguientes elementos:

A)  Ingresos y su origen.

B)  Gastos: si te es conveniente sepáralos  en gastos fijos (aquellos que se efectúan de forma periódica mensual, bimestral,  etc.) y variables  (los inesperados, y los que no tienen un comportamiento muy estable).

C)  Rentabilidad de las inversiones: a plazos fijo, bonos, acciones, todo dinero que provenga de las inversiones (por ejemplo: intereses generados por una inversión) debe estar debidamente incluido y clasificado.

Si no deseas llevar un detalle demasiado analítico en tu presupuesto de gastos anotando cada gasto mínimo que realices, al menos puedes calcular tus gastos mensuales por diferencia entre lo que entro y lo que quedo a fin del mes, pero debes por lo menos conocer cuánto puedes gastar para no excederte.

2.- Planifica tus Gastos con anticipación.

Una regla contable que muy útil dice: “Los ingresos se contabilizan cuando se materializan, los gastos cuando se conocen”. Siguiendo esta regla, no incluyas como ingreso lo que piensas vas a recibir ó ganar ni lo que te deben, hasta que lo tengas en tu poder, pero si se trata de un gasto inclúyelo tanto lo que piensas que puede llegar a costar o lo que debes.

Es preferible después tener sorpresas positivas por gastos que no se hicieron o ingresos que entraron de forma imprevista, que cerrar en negativo el mes contable por estimar erróneamente tus ingresos.

3.-  El cuadrante de flujo de efectivo.

Este tema viene en el famoso libro “Padre rico Padre Pobre” de Robert Kiyosaki, es un excelente libro si tienes oportunidad dale un vistazo y habla más a detalle del cuadrante de flujo de efectivo.

Determina tu cuadrante y fija metas.

Tus Ingresos pueden venir de 4 formas distintas o una combinación de ambas:

1)      Empleado: Trabajo en relación de dependencia de otros.

2)      Autoempleado: Trabajo por cuenta propia.

3)      Dueño de un negocio: Al tener un negocio o empresa propia.

4)      Inversor: Producto de las inversiones.

Define la forma que obtienes tu ingreso por ejemplo 80% empleado, 20% Inversiones, 0% autoempleo y 0% Dueño de Negocio.

Esto puede ayudarte a definir metas u objetivos, como el aumentar el Ingreso de tus inversiones ó crear un negocio propio.

4.- Administra tus finanzas, y conoce tus números.

No solo es importante cuánto generas de ingresos, sino que cantidad de ese dinero que ingresa queda en tu poder, para lo cual es importante revisar si tus impuestos se están determinando correctamente quizás existe algún beneficio fiscal  que no estés aprovechando, o conocer si tu dinero invertido se encuentra en la mejor opción disponible, puedes llevarte sorpresas al revisar estos temas.

Así como un equipo de futbol se estructura comenzando con la defensa, de atrás hacia adelante, en la finanzas primero define los ingresos “reales” y ajusta tus gastos a esa “realidad”, un consejo muy útil que suelen compartir los padres es que si ganas un peso ajustes tu vida para vivir con 80 centavos, así dispondrás de una reserva para imprevistos y emergencias.

Tampoco se trata de no disfrutar del presente por no gastar dinero y que seas “el tacaño del grupo” Siempre es bueno hacer circular el dinero pero con base en una meta ó limite previamente definido,

5.-No endeudarse de más.

Es importante controlar las emociones cuando se trate de gastos importantes, revisa el tema “las 4 preguntas” que encontraras también en este blog.

Es importante no dejarse tentar por la facilidad de tomar deudas

La política económica de los países trata de incentivar que la gente gaste, compre, solicite créditos, y las personas tienen la sensación de que el dinero les pica las manos, por lo que la gente muchas veces compra cosas que no necesita, o las adquiere por el hecho de acceder a descuentos o facilidades de pago.

El consejo en este caso es, no endeudarse, sino más bien buscar colocar el excedente de efectivo entre ingresos y gastos en vehículos que generen una renta mensual, como bonos u otro tipo de inversiones ó en su caso a liquidar deudas para ahorrar intereses.

6.- Aprehende de tus padres y su relación con el dinero.

Estudie en profundidad la relación que sus padres tienen o tenían con respecto al dinero. Para ello una guía de autopreguntas sería.- ¿Son muy gastalones?, ¿extremadamente ahorrativos?, ¿no le dan importancia al dinero? ¿La manera de ahorrar que tienen es endeudándose?, ¿invierten en lo tradicional o son más arriesgados?.

Después analiza los problemas que han tenido en el campo de las finanzas personales y te sorprenderá de las similitudes con tu situación personal.

7.- El secreto del Dinero

El dinero es lo que tú y yo nos pongamos de acuerdo, si estas comprando un Auto y le vendedor acepta que se lo pagues con  otro auto, con un terreno, o con servicios de contabilidad, no existió dinero de por medio sin embargo se realizo la transacción.

No pensar en el dinero como algo físico, tangible, contable. La mayoría de las personas que lograron la independencia financiera coinciden plenamente en una cosa: el dinero es una idea. Una idea aceptable puede generar un buen ingreso, una idea extraordinaria te puede hacer millonario. Dedica tiempo y esfuerzo a mejorar la calidad de tus ideas.

Diversifica tus fuentes de ingreso, piensan continuamente que mereces ganar más.

8.- Genera tus propias estadísticas:

Al tener información de tus ingresos y gastos puedes realizar comparativos año X vs año Y, analizar los cambios en tus hábitos de consumo, los resultados en las decisiones financieras que has tomado, conocer de que parte del cuadrante del flujo de efectivo te es más redituable y merece la pena dedicar más de tus energías, con esto al ver crecer tus ahorros te motivara en la búsqueda de nuevas opciones para crecer tus finanzas y ser más eficiente  en el gasto.

Por último piensa en que área de tus finanzas, ya sea en relación a los gastos o ingresos puedes realizar pequeños cambios que tengan un gran impacto en tu economía, y que al dedicarle más tiempo y esfuerzo puedes obtener resultados extraordinarios.

El Testamento:

Este es un importante elemento en nuestras finanzas ¿Por qué?  Porque no solo  eliminaras problemas a tus seres queridos sino que además les ahorraras costosos tramites y tiempos para obtener la posesión de los bienes que por derecho les corresponden ó que de acuerdo a tu voluntad les dejaste.

Al pensar en un testamento siempre existe  la voz interna que te dice “eso lo hacen los ricos” yo ni dinero tengo, no tengo  bienes”, “ahorita no, estoy muy joven”  pero posiblemente  tienes auto, ya tienes un crédito hipotecario, muebles, joyas ó relojes, incluso tu colección de libros que tanto trabajo te ha costado reunir a lo largo de los años y no te gustaría que terminara en la basura ó en manos de alguien que no los valorara como tú.

Un consultor empresarial que respeto mucho me comento que en el momento que adquieres una propiedad inmobiliaria debes pensar en tener un testamento, es un criterio puede servir como referencia.

En México las personas adquieren su primer inmueble entre los 22 y los 35 años, normalmente con ayuda de un crédito hipotecario, por supuesto que puedes heredar una Casa aun y cuando todavía la estas pagando, prácticamente todos incluyen un seguro de vida, el cual al fallecimiento del titular se liquida el crédito al 100% y tu familia hereda la casa.

En México tenemos poca cultura de la prevención y estos temas siempre los dejamos para después, ó se considera que en este momento no es necesario, pero es como cuando te ofrecen un seguro automotriz y no comprarlo “porque no tienes planeado chocar”.

Testamento es una palabra que proviene del latín: testatio mentis, que significa "testimonio de la voluntad", el testamento es un documento ó instrumento legal que expresa la voluntad del legítimo propietario (testador), para que una o varias personas determinadas, adquieran el derecho de su propiedad después de su fallecimiento, éstos serán los legítimos herederos de su bien.

Jurídicamente es el acto por el cual una persona dispone de todos sus bienes o parte de ellos para ser distribuidos después de su muerte

Tipos de testamento:

Los testamentos se pueden otorgar a título universal o particular, también conocido como legado.

Testamentos a título universal: Es cuando transmite a sus herederos la totalidad de sus bienes, derechos y obligaciones en los porcentajes que designe. Basta con que se le indique al notario que desea heredar todos sus bienes a una sola persona, que por lo general es al cónyuge, o por partes iguales para los hijos, en caso de que falte el cónyuge.

Testamento a título particular: A esta acción se le llama también legado y consiste en heredar una cosa o derecho particular a una o varias personas. En este caso el legado se hace de acuerdo con las instrucciones específicas del testado, por lo cual es necesario que proporcione los datos precisos de los bienes que desea legar a cada heredero.

¿Qué pasa cuando el fallecido deja deudas y no hay un seguro que las cubra?

Hay un principio jurídico que señala que la herencia se recibe a beneficio de inventario. Esto quiere decir que el patrimonio del testador tiene un debe (deudas) y un haber (bienes y recursos). Si el haber supera al debe, habrá con qué pagar las deudas. Si la persona que falleció debía más de lo que tenía, los compromisos se pagarán hasta donde alcance. Las deudas no pueden ir más allá de los bienes que haya dejado el fallecido. Los herederos, al aceptar la herencia, no están obligados a pagar las deudas más allá del beneficio de inventario.

¿Cuántas veces se puede rehacer un testamento?

Cuantas veces se quiera. El principio jurídico que rige es que el testamento válido es el último que otorga una persona. Hay quien hace su testamento una sola vez y hay quien lo hace cada seis meses.

Siempre el testamento posterior es el válido y deja sin efectos a los anteriores. La forma de cambiar un testamento es hacer uno nuevo. Por eso es recomendable hacer el testamento de manera muy cuidadosa, bien pensada, de modo que sea un instrumento que nos genere tranquilidad, en vez de preocupación.  

Documentación:

 En general no se requiere mayor documentación más que identificarse plenamente ante el notario, un listado de bienes en el caso de que sean numerosos (no necesariamente muy valiosos económicamente) y el notario te guiara durante el proceso, solo se necesitara que tengas claro lo que deseas dejar y tus beneficiarios.

Bienes en sociedad conyugal:

 Es muy recomendable que tu pareja prepare su testamento al mismo tiempo, sobre todo si estás casado en sociedad conyugal o bienes mancomunados, ya que en la sociedad conyugal los bienes se dividen por lo general al 50%, es decir, en partes iguales. Supongamos que compro un bien inmueble con las escrituras únicamente a mi nombre: si lo adquirí ya casado en sociedad conyugal automáticamente el 50% es de mi cónyuge, a pesar de que en las escrituras aparezca sólo mi nombre.

Impuestos:

Como en toda actividad que incremente el patrimonio de una persona se debe revisar el tema de los impuestos, afortunadamente en México en el Artículo 109 fracción XVII de la Ley del ISR establece que los ingresos recibidos por herencia ó legado estarán exentos, es muy importante aclarar aquí que aun y cuando estos ingresos sean exentos si estos son superiores al importe de $ 500,000 pesos se tiene la obligación de declararlos, para lo cual tendrán que presentar declaración anual en Abril del año siguiente al que los percibieron. (Art. 175 tercer párrafo LISR 2013) en caso de no presentar la declaración se corre el riesgo de que las autoridades fiscales los puedan gravar y cobra por consecuencia un impuesto hasta del 30%.  

Nota Importante:

En México tenemos un mes en específico en el que se dan facilidades o precios especiales en las notarias para preparar su testamento, y es el mes de septiembre.

En septiembre, miles de notarios a lo largo del país hacen descuentos de hasta 50% en el precio del testamento. Si ya te decidiste a realizarlo, tienes dos opciones:

►  Si vas a la notaría, te costará hasta $2,558 (en septiembre es de $1,279)

►  Si haces una cita para que el notario acuda a tu domicilio, te costará $5,118 (en septiembre es de $2,559)

   

 Fuente: Según Arancel de Notarios.

Espero esta información te sea de utilidad y analices a conciencia y en beneficio de tu familia la conveniencia de preparar tu testamento.

Etica en los Negocios

El primer contacto que se tiene con la ética es la educación de los padres, esa primera corrección entre lo que está bien y lo que está mal, lo correcto de lo incorrecto, lo apropiado de lo inapropiado, esa primer indicación de cómo debemos comportarnos para ser una persona de bien, se mantiene durante la primer etapa de la infancia, después la vida nos presenta el ingreso a la educación, los maestros y la iniciación en las costumbres religiosas de nuestra familia, ellos se establecen como nuestro primer marco ético de referencia en cualquier acto que requiera un juicio de nuestra parte, al principio todo es clasificado fácilmente entre bueno y malo, pero conforme vamos creciendo comprendemos que no todo es tan fácil de clasificar, de esta manera tan simple y sencilla, que existen tonalidades entre el blanco y el negro así como muchos más elementos que considerar al tomar una decisión.

Al llegar  a nuestra etapa laboral y participar en alguna actividad profesional ya sea individual ó dentro de una empresa, nos enfrentamos a una serie de decisiones que se deben tomar para poder mantener en buenas condiciones nuestros negocios ó la compañía en que nos desempeñamos, entre mas directiva sea nuestra posición más avancemos en el organigrama, nos damos cuenta de que muchas de esas decisiones requieren de un análisis más allá de la conveniencia financiera que estas pudieran generar a la empresa, tenemos que incluir en nuestras decisión a muchas personas ó entidades, que las decisiones que se toman crean beneficios para algunos pero a su vez perjudican a otros, y todo esto debe ajustarse a un marco de legalidad, justicia, moralidad, equidad y por supuesto ser financieramente justificable.

Considerando este cuadro  que incluye la conveniencia financiera, la legalidad  y la ética,  no es sencillo dirigir una compañía ó tomar decisiones de negocios, de eso trata este ensayo de realizar una reflexión a estos problemas éticos y situaciones en el día a día  en que se enfrentan las empresas y profesionales en el ámbito de los negocios, en analizar sus motivos y posibilidades tratando de definir el mejor camino a seguir sin afectar el bien común de los demás ó en casos extraordinarios de no tener otras vías de solución afectarlos lo menos posible, siempre buscando que el bien que se consigue sea muy superior al posible mal que se pueda generar.

“Atrévete a lo que es justo, sin dejarte distraer por el capricho del momento. Hazte cargo de la realidad con valentía, sin perder tiempo en lo que podría ser. En el vuelo de las ideas, y no en la acción, es donde reside la libertad. Prepárate mentalmente y sal a la tempestad de la vida.”

Dietrich Bonhoeffer, stations on the way to freedom. CITATION Joh99 \l 2058  (Costa, 1999)

Los éxitos del mundo empresarial no solo generan beneficios para los empresarios y su comunidad de trabajo, alcanzan los beneficios a la sociedad al extenderse este bien común, los empresarios no solo arriesgan valores económicos sino también valores morales.

La persona siempre será el fin último de la ética, antes de analizar un dilema ético debemos considerar el mal ó el bien que una decisión empresarial pueda generar a los grupos y comunidades de personas involucradas, la ética de la responsabilidad, con la finalidad del bien común, está a la base de la gestión de las empresas modernas. CITATION Gél00 \l 2058  (Gélinier, 2000).

Es muy interesante como los negocios a través de la historia han  progresado en gran parte gracias a la ayuda de estos códigos de ética, entre los hombres de negocios, por lo que la aplicación de principios éticos por supuesto no es algo nuevo en las empresas, pero si es nuevo el que hoy como nunca se hacen cada vez más necesarios para que una empresa se sustentable y permanezca en el tiempo, la aplicación de principios éticos no es una moda pasajera que como tendencia se solicite aplicar en una empresa moderna, si no que es indispensable desde su nacimiento como organización, si entendemos a la empresa como una extensión mas del desarrollo humano retomando la definición de Carlos Llano, Empresa: comunidad de personas organizadas que busca el camino hacia la libertad individual y el bien común CITATION Car97 \l 2058  (Cifuentes, 1997), entendemos que una empresa son en su concepción básica personas que buscan su realización generando un bien común y al conocer que la ética comprende el conocimiento que contiene las pautas necesarias para que una persona alcance su plenitud así como una vida lograda y plena, CITATION Car97 \l 2058  (Cifuentes, 1997) es indudable que es un elemento y herramienta indispensable que nos ayuda en la búsqueda de los principios básicos de la empresa la generación de utilidades, la responsabilidad social, que su gente crezca y  por supuesto su permanencia en el tiempo.

Desde esta perspectiva es muy claro como la ética es financieramente provechosa va en línea con la misión y visión de una compañía, no se olvida del valor económico, el valor social y sobre todo del valor humano de la empresa.

Las compañías que no adopten la ética serán tan vulnerables como las que descuiden la eficiencia, la calidad o el servicio al cliente  CITATION Joh99 \l 2058 (Costa, 1999)

La empresa debe ser una realización humana, una comunidad de personas, construida a la medida del hombre y para servicio del hombre CITATION Jua93 \l 2058  (Bernardo, 1993).

La empresa siempre tendrá ante sí caminos inciertos y retos que enfrentar donde las vías de solución no serán sencillas y requerirán de ejecutivos responsables no solo con la compañía en la búsqueda de lograr sus fines, si no congruentes consigo mismos y con la sociedad de donde nacen, teniendo todo el conocimiento que la ética puede aportar se podrá tomar una decisión educada,  adecuada y congruente con el fin último de la ética “la persona”.

El Arco y la Lira

“El hombre no es una cosa y menos aun una cosa estática, inmóvil flecha tendida, rasgando siempre el aire, siempre delante de sí, precipitándose más allá de sí mismo. Disparando, exhalando, el hombre sin cesar avanza y cae, y a cada paso es otro y él mismo. La “otredad está en el hombre mismo”. Digámoslo con  claridad: ese otro pleno ser que puedo ser, únicamente está dentro de mí mismo; si no soy yo el que lo saca al mundo exterior nada ni nadie podrá hacerlo.

Octavio Paz en el Arco y la Lira”.

Comenzando con Tus Finanzas Personales 2 (Decisiones Importantes)

Comenzando con tus finanzas personales  Parte 2   (Decisiones importantes)

Como comentábamos en la entrada anterior comenzando con tus finanzas personales, considere adecuado llamar a esta segunda parte “Decisiones importantes”, porque una vez que decides tomar tu futuro en tus manos significa que todas esas decisiones importantes sobre tu futuro financiero las tomaras tu y solo tú en tus manos y no las dejaras para que alguien decida por ti, ya sea la empresa en donde trabajas ó el gobierno.

¿Pero cuáles son esas decisiones que debo tomar y que aspectos son los que debo tomar en cuenta?

Por supuesto esto dependerá de la etapa en que te encuentres en tu vida, pero todos tenemos que considerar desde que recibimos nuestro primer sueldo, los siguientes temas:

Alimentación, vestido, diversión y entretenimiento, salud,  educación, ahorro, responsabilidad social,  comunicación etc.  y si a esto adicionamos algunos deseos personales el coche, la computadora, las vacaciones, regalos a familiares y amigos etc.

En fin son muchos los conceptos en los cuales nuestros ingresos financieros pueden irse muy rápido, es conocida la frase de que en cuanto sabemos que vamos a recibir un ingreso extra mentalmente ya nos gastamos ese recurso en algún capricho.

Por lo que numero uno te sugiero:

Establecer tu Pirámide de Prioridades,

¿Qué es la Pirámide de Prioridades?

Yo le llamo así  a un pequeño dibujo en forma de pirámide en el cual organizo en  6 niveles los temas a los cuales voy a asignar un determinado porcentaje de mis ingresos en otras palabras es un presupuesto grafico para saber cuánto me puedo permitir gastar en algún concepto en especifico sin afectar a otras áreas de mi economía que también son importantes, aquí un ejemplo:      (ejemplo de Pirámide de Prioridades de una familia de clase media)

Mi clasificación se compone de 6 niveles:

A.- Necesidades básicas  (Alimentación, Vivienda, Vestido, Comunicación y Transporte)

B.- Salud y Protección (Medicinas, Seguros Médicos, de vida y seguro de automóvil)

C.-Educación (Carrera, posgrado, cursos, escuela hijos, otras habilidades etc.)

D.-Diversión y Entretenimiento. (vacaciones, viajes, toys)

E.- Ahorro. (Retiro, Inversión, Proyectos Personales.)

F.- Apoyo a la sociedad. (Donativos y ayuda.)

La idea es que; al ver este grafico conozcas que  si ganaras menos  los niveles en la punta de la pirámide serian los primeros en perder puntos de tu presupuesto, hasta el caso extremo de que solo tuvieras para cubrir tus necesidades básicas.

En una época difícil lo primero que se elimina es el apoyo social (donativos), después el ahorro, se reduce el gasto para entretenimiento (se buscan opciones más económicas), después la educación (del colegio privado al público), se eliminan muchas veces los seguros (que es cuando más se van a necesitar) y por último se afectan las necesidades básicas (cambio de vivienda, se vende el coche etc.)

 

Si asignas un porcentaje a cada nivel  de tu pirámide te será muy fácil organizar tu presupuesto, es importante que lo estructures pensando en el largo plazo, como en el Libro “El  Hombre más Rico de Babilonia”  que plantea: imagina si ahorraras el 10% de todo lo que ganas y lo inviertes con un rendimiento del 10%  para cuando termine tu etapa productiva tendrás un árbol tan grande (ahorros) que su sombra te cubrirá para el resto de tus días.

Creo que otros puntos útiles en el que te puede ayudar esta pirámide es, que  como persona responsable administres tus finanzas y te cuides a ti mismo y a los tuyos, así  como  el poder vigilar con ayuda de tu presupuesto el no excederte ó conocer qué nivel necesitas reforzar ó cuidar de tu gasto.

La asignación de tus prioridades la debes decidir tú, al principio puede ser difícil ya que te enfrentaras a la toma de decisiones sobre cuanto puedes asignar siendo muy realista para lograr tus objetivos.

Las 4 Preguntas

Las 4 Preguntas:

Algo muy frecuente en la vida de todos, es cuando vas pasando enfrente de un aparador en un centro comercial y vez algún artículo que brilla como diciéndote  "llévame contigo" "me necesitas" "yo cambiare tu vida" "mira que padre estoy" "nadie lo tiene" "tu serás el primero" etc.,  esa necesidad de gastar y comprar algo nuevo, ya sea porque está de moda, o queremos sentirnos bien, es muy difícil de controlar, obviamente para algunas personas más que para otras, pero en general nos gusta el olor a nuevo, estrenar Auto, estrenar ropa nueva, es agradable y puede ser adictivo, pero existe una técnica recomendada para tratar de cuidar nuestro dinero que tanto trabajo da obtener, y evitar gastarlo en cosas innecesarias; se le llama la teoría de las 4 preguntas:

Al encontrar algo que te llama realmente la atención antes de comprarlo tienes que realizarte las siguientes preguntas y para poder comprarlo las cuatro preguntas deben ser afirmativas:

1.- ¿Realmente me gusta?

Esta pregunta normalmente será respondida afirmativamente,  pero te puede ayudar a identificar si es un impulso ó realmente te agrada el artículo en cuestión

2.- ¿Tengo para pagarlo?

Si piensas en la tarjeta esa respuesta no vale a excepción de que solo la uses realmente como medio de pago y liquides el saldo total de tu tarjeta antes de la fecha de cierre, pero si piensas en endeudarte analiza bien cuanto te va a costar ya con intereses, las ofertas de meses sin intereses son opciones de financiamiento pero de todas formas tienen costo.

Simplemente observa cuanto te cuesta pagar en una tienda de club de precios (costco, sams etc) si pagas con tarjeta o si pagas en efectivo la diferencia es aproximadamente del 2% al 5% más así que ¿sin intereses? mmmm creo que si están cobrando un cargo ¿no crees?

Si después de este análisis  sigues contando con respuestas afirmativas pasas a la siguiente pregunta,

3.- ¿Tengo Donde Guardarlo?

No es muy, común que pensemos en esto al momento de adquirir algún producto, pero es posible que estés comprando un par de zapatos y en tu cuarto ya no caben la cajas de todos los pares que coleccionas, ó estas comprando un electrodoméstico que no tiene cabida por su tamaño y robara todo el espacio en tu recamara ó departamento.

Y la pregunta final

4.- ¿Realmente lo necesito ó es un capricho?

Si sabes separar tus deseos de tus necesidades y no confundirlos esta pregunta te será fácil de responder, pero debes identificar muy bien cuando es un deseo ó capricho  y cuando realmente es una necesidad y te va a ser útil.

Si contestaste honestamente y afirmativamente a estas cuatro preguntas creo que ya no puede  ser una mala opción, en todo caso analízalo con tu presupuesto

¿Qué?  ¿No tienes un presupuesto? en la siguiente entrada comentamos el tema de tu presupuesto personal, gracias por comentar  saludos!! :)